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如何区分非法集资和民间借贷?这些有关非法集资的知识,你有必要知道
  来源:  时间:2018年06月15日   作者: 字体: 【      】 

  去年,《处置非法集资条例(征求意见稿)》公开征求意见,里面首次明确参与人应当自行承担损失。目前,《处置非法集资条例》已列入国务院2018年立法工作计划。所以啊,赶紧来了解下什么是非法集资,免得以后被骗了还要替对方数钱。

  法律如何定义非法集资?

  根据我国法律规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。并且只要同时具备以下四个条件,就能认定为非法集资:

  (一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

  (二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

  (三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

  (四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  换句话说,非法集资有四大要素:

  非法性:未经有关部门批准

  社会性:谁都可以参与

  公开性:公开宣传

  利诱性:通常承诺高回报

  非法集资和民间借贷的区别

  非法集资和民间借贷的最根本区别是,是否向不特定社会公众吸收资金。

  通俗讲,民间借贷是跟特定对象借钱,非法集资是谁都可以参与。

  此外还有个重要区别:是否通过媒体、手机、传单等途径公开宣传。

  民间借贷24%的利率受法律保护,而非法集资,哪怕1%利率都不受法律保护。

  非法集资常用手法

  随着非法集资出现泛理财化趋势,常见伎俩主要包括:

  承诺高额回报

  编造一夜暴富神话,许诺投资者高额回报。初期按时足额兑现承诺本息,但都是拆东墙补西墙,最后潜逃或案发。

  编造虚假项目

  大多通过注册合法的公司或企业,打着国家政策支持等口号,虚构投资项目、编造投资前景。

  披上互联网+外衣

  以金融创新名义,假称新的投资工具或金融产品,再用诸如金融互助、虚拟货币等各种新的名词迷惑群众。

  虚假宣传造势

  通常在宣传上一掷千金,比如在繁华地段写字楼租赁办公地点,电视报纸网络户外广告,聘请明星代言等方式骗取信任。

  利用亲情诱骗

  比如利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。

  利用网络

  利用网站、论坛、微信群或QQ群等传播金融传销信息,诱骗群众上当。

  非法集资的典型案例

  非法集资的罪名和量刑

  非法集资主要涉及两种罪名:

  一是非法吸收公众存款案,如果集资人是为正当经营而借贷,只不过由于经营失败最终导致无法偿还贷款,通常可认定“非法吸收公众存款罪”;《刑法》第176条规定:非法吸引公众存款有两个量刑档次,最高刑期为有期徒刑十年。

  二是集资诈骗罪,如果集资人集资出于非法占有的目的,比如挥霍集资款、骗到钱跑路,则认定为“集资诈骗罪”。《刑法》第192条规定:集资诈骗有三个量刑档次,刑法修订后取消死刑,最高是无期徒刑。

  此外还有“欺诈发行股票、债券罪”、“擅自发行股票、债券罪”、“组织、领导传销活动罪”、“非法经营罪”、“擅自设立金融机构罪”等。

  而明知是非法集资还提供帮助拉人,并收取佣金等好处,情节严重者或构成共同犯罪,将被追究刑事责任。

  非法集资的危害和防范

  近年非法集资涉案金额动辄过亿,且案发大多是因为资金链断裂,通常追缴周期长、追缴难度大,受害人往往是血本无归。

  大多数受害人都是中老年人,他们案发后往往不堪重负,易受煽动而将矛头转向法院、政府等部门。

  这十类“理财”千万别上当!

  ●以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的;

  ●以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

  ●以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

  ●以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

  ●以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的;

  ●以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的;

  ●在街头、商超发放广告的;

  ●以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

  ●“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的;

  ●要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

  如何防范非法集资,主要牢记以下六点:

  1、对高息诱饵不动心

  对高额回报的宣传需冷静分析,试想,一个企业需要多高的利润率,才能支撑动辄20%以上的回报?

  2、风险与收益成正比

  高收益往往伴随着高风险,如果有人给你介绍高收益低风险产品,背后往往隐藏骗局。

  3、不崇拜不迷信

  有些公司花费巨资搞宣传打广告,用造富的神话忽悠群众;甚至重金请来明星当代言,自吹自擂。

  4、不要抱侥幸心理

  有些人明知是非法集资,但贪图高收益,认为自己能及时抽身,须知非法集资是违法的,而一旦出事代价惨重。

  5、不盲从

  有些人参与非法集资,是因为身边的亲朋好友推荐,或者看到亲朋好友参与赚取了高额利率,才盲目加入。

  6、掌握必要金融知识

  可通过国家企业信用信息查询系统,查询相关企业是否具备相关资格。此外,非法集资往往借助传销手段,应注意识别。

 

 

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[责任编辑:肖小兵]

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